ISA계좌의 모든 것. 종류, 혜택, 신청방법 등 총정리
재테크에 관심이 있으시다면 한 번쯤 들어봤을 용어, isa계좌에 대해 모든 것을 정리해 보겠습니다. 마침 2024년에 더 좋은 혜택으로 개선이 되었거든요!
뭐가 그렇게 좋다는 건지, 그냥 계좌랑 무슨 차이이고 어떻게 활용하면 되는 건지 등 이번 포스팅에 모든 것을 정리해 볼 테니 참고해 주세요.
- ISA계좌란, 혜택?
- ISA계좌 종류
- ISA계좌 개설 방법 및 활용법
ISA계좌란?
많이들 들어보셨을 테니 기본 설명은 짧게, 혜택 위주로 하겠습니다.
Individual Savings Account의 약자로 개인 자산을 관리하기에 용이한 계좌를 뜻합니다.
와닿게 설명하자면, “하고 싶은 투자 다 하고, 세제혜택을 가져가는 계좌”입니다.
최소 납입금액은 없지만, 1년에 최대 2,000만 원까지 납입 가능합니다.
세제혜택
일정 금액까지 비과세, 그 이상 금액에 대해서는 분리과세(15.4%-->9.4%)가 이루어집니다.
ISA계좌는 일반형, 서민형이 존재하는데,
연봉 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하라면 서민형으로 신청 가능합니다.
일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지의 순이익에 대해 비과세가 이루어집니다.
요건만 충족한다면 당연히 서민형이 더 좋겠죠?
ISA계좌 종류
크게 3종류가 있습니다.
신탁형, 중개형, 일임형
일임형의 경우 돈을 넣어두면 모든 투자를 증권사에게 일임하는 형태의 계좌입니다.
수수료도 있고, 투자 수익을 전적으로 증권사에 맡긴다는 불확실성이 존재합니다.
신탁형과 중개형은 계좌에 넣어둔 돈으로 자유롭게 투자를 하면 되는데, 신탁형은 예금에, 중개형은 주식에 투자가 가능합니다.
대부분 중개형을 선호하시는 것 같아요.
ISA계좌는 최소 3년 이상 보유하여야 위에 언급한 혜택을 누리실 수 있습니다.
그전에 해지할 경우 별도의 페널티는 없지만 가져갔던 혜택은 도로 반납하셔야 해요.
따라서 3년 간 자유롭게 투자를 하고, 3년 동안의 총순이익에 대해 500만 원(일반형)까지는 비과세, 그 이상의 순이익에 대해서는 9.9%의 분리과세 혜택을 얻어간다고 보시면 됩니다. 해지할 때 혜택을 받아가는 거예요.
ISA계좌 개설하기
개인별로 딱 1개만 개설이 가능한데, 모바일 증권사 어플을 통해 개설 가능합니다.
저는 KB증권에 ISA를 개설하였는데, 위 사진처럼 증권사 어플을 들어가면 ISA탭이 있습니다.
해당 탭에서 절차대로 진행하면 5분 이내로 개설이 가능해요.
계좌 개설 후에는 해당 계좌에 들어가시면 자유롭게 투자할 수 있는 옵션들이 나타납니다.
참고로 ISA계좌에서는 소수점 매매가 불가능합니다..!
ISA계좌 활용하는 방법
자유롭게 활용하면 되는데, 다음과 같은 루틴도 참고하시라고 올려봅니다.
증권사에서 ISA 계좌를 개설하고 자유롭게 3년간 투자하기
3년을 채웠다면 모두 매도하고 종목 정리 후 계좌 해지하고 혜택 받기
연금계좌 또는 ISA 새로 개설하기
위와 같은 루틴대로 3년 주기로 반복하셔도 좋을 거 같습니다:)